馬蔚華:余額寶倒逼利率市場化
2014博鰲亞洲論壇今日在海南博鰲召開。在4月9日上午舉行的“互聯網·金融:通往理性繁榮”分論壇中,針對論壇期間有觀點認為“阿里巴巴主導的互聯網金融是場炒作”,原招商銀行行長馬蔚華則談到,他并沒聽過這種說法,但互聯網金融對利率市場化肯定是倒逼和促進。
馬蔚華以余額寶為例。余額寶分流了銀行很多活期存款,但銀行活期存款本身就屬于管制的,因此銀行比任何人都呼吁開放利率市場化。
“1月份銀行存款減少了8000億,不都是余額寶吸引去了?”他認為銀行脫媒是必然,如果有了余額寶以后,銀行需要花更高的利益把貨幣資金從同業存款吸收回來,這就是犯傻。只要貨幣利率化放開就能解決這個問題。因此余額寶是倒逼銀行的改革,對利率市場化起促進作用。www.sdbxbxg.cn
而此前,談及互聯網金融對金融生態影響時,馬蔚華說道,互聯網金融對傳統銀行業務有三大挑戰,分別是第三方支付、商業邏輯和思維方式。
一,互聯網企業最大特點是通過快捷方式,獲得巨大現金流和信息流合作,提高支付效率,可以使很多客戶繞過銀行的帳戶直接完成交易,對銀行沖擊是切斷銀行和客戶的聯系,這對銀行是非常大的沖擊。如果銀行失去客戶聯系,不了解客戶需求,可能將來無法再來推出適應客戶需求的產品。
二,由于互聯網特點是互聯互通,銀行之間、客戶之間廣泛的形成一個網絡,是開放的。在這個平臺上可以眾籌、眾創、眾建,包括金融機構本身和客戶共同創造金融產品,而這對過去銀行是封閉的,是在內部的網絡上封閉的做業務,這個是非常大的促進。
三,過去銀行只是注意大客戶,過去可能常規理論對銀行的影響比較大。銀行在一定時間內把自己的資源投入效益最大的部分,就是頭部,而忽視尾部,“過去銀行是高富帥,高大尚,主要資源投向大客戶,在小客戶方面比較弱,這是互聯網金融賴以生存的基礎。”
馬蔚華說,互聯網的興起使金融更加民主化、普惠化,如果傳統銀行在這個方面不接受這方面的挑戰,可能失去很多的機會。這個蛋糕表面看起來互聯網金融切得不多,但是未來的影響銀行要注意到。